Resumen rápido
Tanto Loot como Fundbox son líneas de crédito para empresas, pero están pensadas para etapas diferentes. Loot no exige una puntuación crediticia mínima y recompensa la amortización anticipada, por lo que está pensada para empresas que llevan en funcionamiento un año o más. Fundbox ofrece un límite mayor y unos requisitos menos estrictos para las empresas más nuevas. En esta guía se comparan el coste, los requisitos y la rapidez, utilizando cifras reales de ambas.
En qué se parecen Loot y Fundbox
Ambas son líneas de crédito, no préstamos a tanto alzado. Retiras lo que necesitas, pagas por lo que retiras y tu crédito disponible se va reponiendo a medida que vas pagando.
Además, ambas son préstamos sin garantía, por lo que ninguna de ellas exige una garantía para poder solicitarlas.
Loot frente a Fundbox: comparación directa
| Loot | Fundbox | |
|---|---|---|
| Límite de crédito | De 5.000 a 100.000 dólares | Hasta 250 000 dólares |
| Puntuación crediticia mínima | Ninguno | 600 |
| Tiempo en la empresa | 1 año o más | 3 meses (se recomiendan 6) |
| Ingresos anuales mínimos | $200,000 | $100,000 |
| Garantías | Sin garantía | Sin garantía |
| Cómo se calcula el coste | Tasa variable, con un precio por disposición, más una comisión por disposición del 5 % que se deduce por adelantado | Cuota semanal: 4,66 % durante 12 semanas u 8,99 % durante 24 semanas, lo que supone una TAE aproximada de entre el 36 % y el 99 % |
| Reembolso | Elige el plazo, una cuota semanal fija, amortiza la deuda antes de tiempo sin penalización y ahorra hasta un 50 % en las comisiones restantes | Pagos semanales fijos durante 12 o 24 semanas |
| Verificación de solvencia | Solo consulta de crédito blanda, nunca dura | Se aplica con suavidad; se tira con fuerza al retirar fondos |
| Rapidez en la toma de decisiones | En tan solo unos minutos | Desde tan solo unos minutos hasta 24 horas |
| Velocidad de financiación | Hasta 2 días laborables, o el mismo día previo pago de una pequeña tasa administrativa | De 1 a 2 días laborables tras la aprobación |
En qué se diferencian realmente Loot y Fundbox
Puntuación crediticia
Loot no establece una puntuación crediticia mínima. En su lugar, Blackbeard, el motor de evaluación de riesgos de Loot, analiza el flujo de caja real de tu empresa, por lo que una puntuación crediticia personal que no sea la que te gustaría no te cierra automáticamente las puertas. Fundbox exige una puntuación mínima de 600.
Si tu solvencia se ha visto afectada pero tu negocio goza de buena salud, ahí es precisamente donde el enfoque de Loot abre una puerta que Fundbox no puede abrir.
Cómo comprueban cada uno tu historial crediticio
La comprobación de requisitos de Loot es una consulta de crédito «suave», por lo que comprobar a qué tienes derecho nunca afecta a tu puntuación crediticia, independientemente de lo que ocurra después. Fundbox también realiza una consulta de crédito «suave» al presentar la solicitud, pero pasa a una consulta «dura» una vez que realmente dispones de los fondos, lo que puede tener un ligero impacto.
Coste
La línea de crédito de Loot aplica un tipo de interés variable que se calcula por cada disposición, por lo que el coste varía en función de la cantidad que realmente retires, y no se trata de una tarifa fija sobre el límite total. No hay comisión de mantenimiento. Loot cobra una comisión por disposición del 5 %, que se deduce de los fondos antes de que lleguen a tu cuenta, por lo que una disposición de 50 000 dólares te reportará 47 500 dólares netos antes de aplicar cualquier otra comisión.
En su lugar, Fundbox cobra una comisión semanal: un 4,66 % para un plazo de 12 semanas u un 8,99 % para un plazo de 24 semanas, lo que supone una TAE de entre el 36 % y el 99 % aproximadamente, dependiendo de las condiciones que elijas. No hay comisiones de apertura ni de inactividad, y un plan opcional de 99 dólares al mes reduce las comisiones en un 20 % si realizas retiradas con frecuencia.
El coste real con cualquiera de las dos entidades crediticias depende de tu negocio concreto y de la cantidad que solicites, por lo que la comparación más clara es la cifra real que te ofrezca cada una cuando solicites información.
Reembolso
Loot te permite elegir el plazo cuando solicitas el préstamo. Cada opción incluye una cuota semanal fija y un coste total garantizado, que se muestran por adelantado antes de que aceptes la oferta, por lo que no tendrás que adivinar cuánto tendrás que pagar. Si lo liquidas antes de lo previsto, no habrá penalización alguna y te ahorrarás hasta un 50 % de las comisiones que habrías tenido que pagar.
Fundbox funciona con una estructura similar: pagos semanales fijos durante 12 o 24 semanas, también sin penalización por amortización anticipada.
Velocidad
Loot toma una decisión en tan solo unos minutos y te transfiere los fondos en un plazo máximo de dos días laborables, o el mismo día si pagas una pequeña tasa administrativa y los necesitas antes. La decisión de Fundbox también es rápida, en tan solo unos minutos, aunque puede tardar hasta 24 horas, y los fondos se ingresan entre uno y dos días laborables después de la aprobación.
Límite de crédito y requisitos comerciales
El límite de Loot oscila entre los 5.000 y los 100.000 dólares, para empresas con al menos un año de actividad y unos ingresos anuales de 200.000 dólares. Fundbox ofrece un límite más alto, de hasta 250.000 dólares, con unos requisitos menos estrictos para las empresas más nuevas: tres meses de actividad y 100.000 dólares de ingresos.
Si llevas un año o más utilizando el servicio, Loot está pensado para ti. Si eres nuevo o necesitas un límite de crédito más alto ahora mismo, es posible que el umbral más bajo de Fundbox te convenga más en este momento.
¿Cuál se adapta mejor a tu negocio?
Loot es la mejor opción si llevas un año o más en el negocio, tu puntuación crediticia no es la que te gustaría o quieres tener la posibilidad de liquidar anticipadamente una disposición de fondos y ahorrarte las comisiones.
Fundbox puede ser una opción más adecuada si tu empresa es de reciente creación y necesitas un límite de crédito más alto en este momento.
En resumen
Loot está pensado para empresas que ya han superado la fase de puesta en marcha y buscan una entidad crediticia que no imponga restricciones en función de la puntuación crediticia y que te recompense por pagar antes de tiempo. Si tu empresa es más reciente o necesitas un límite mayor en este momento, vale la pena echarle un vistazo a Fundbox mientras creces.
No se exige una puntuación crediticia mínima, y comprobar si cumples los requisitos no afectará a tu puntuación crediticia.
Barbanegra
Estratega sénior de contenidos · Finanzas para pequeñas empresas · Loot
Blackbeard escribe sobre flujo de caja, préstamos y planificación financiera para propietarios de pequeñas empresas, basándose en sus ocho años de experiencia en el ámbito de las finanzas de las pymes. Blackbeard es licenciado en Finanzas y ha colaborado en varias publicaciones sobre banca para pequeñas empresas.
Preguntas frecuentes
No. Consultar a qué productos o servicios de Loot puedes optar supone una consulta de crédito «suave», por lo que nunca afecta a tu puntuación crediticia.
Solicitar un crédito supone una consulta de crédito «suave», que no afecta a tu puntuación. Retirar fondos provoca una consulta de crédito «dura», que puede tener un ligero impacto.
Depende de cuál sea el obstáculo. Loot no exige una puntuación crediticia mínima, así que eso nunca es un impedimento. Los requisitos mínimos de Fundbox en cuanto a ingresos y antigüedad de la empresa son más bajos, lo que resulta de ayuda si tu empresa es de reciente creación.
Depende de tu negocio y de cómo lo utilices. El tipo de interés de Loot es variable y se calcula por cada disposición, más una comisión inicial del 5 % por cada disposición. Fundbox publica una comisión semanal que se traduce en un amplio rango de TAE. La comparación real se basa en la cifra concreta que te ofrece cada uno, no en el tipo nominal.
La mayoría de las entidades crediticias no lo prohíben, pero comprueba las condiciones de cada contrato en lo que respecta a la deuda pendiente antes de agrupar líneas de crédito de diferentes entidades.
Blackbeard es el motor de evaluación de riesgos basado en IA de Loot. Analiza tu solicitud comparándola con más de 2 millones de puntos de datos para tomar una decisión en cuestión de minutos, y además está integrado en el portal del cliente, donde puedes plantearle preguntas sobre tu cuenta o solicitar un aumento del límite.
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