RESPUESTA RÁPIDA
- Un préstamo te permite obtener una cantidad única con cuotas fijas. Es la mejor opción para un gasto concreto y puntual.
- Una línea de crédito te ofrece un límite de crédito renovable. Dispón de lo que necesites y paga solo por lo que utilices. Es la mejor opción para gastos recurrentes o imprevistos.
- Tu tipo de interés o comisión real depende de tus ingresos, del tiempo que lleves en el negocio y de tu perfil crediticio, por lo que ninguna entrada de blog puede darte esa cifra con total sinceridad. Una entidad crediticia sí puede. Loot toma una decisión en tan solo 24 horas. No hay una puntuación crediticia mínima, y comprobar si cumples los requisitos no afectará a tu puntuación.
Préstamo frente a línea de crédito: diferencias clave de un vistazo
| Préstamo | Línea de crédito | |
|---|---|---|
| Cómo se consigue el dinero | Un pago único, de una sola vez | Un límite de crédito del que puedes disponer según tus necesidades |
| Por qué pagas | Intereses sobre el importe total desde el primer día | Solo se aplican intereses sobre lo que hayas retirado |
| Reembolso | Horario fijo hasta que termine el trimestre | Flexible: amortiza y vuelve a disponer de fondos |
| ¿Gira? | No. Una vez que se haya liquidado, el préstamo queda cerrado. | Sí. El acceso se renueva a medida que vas pagando. |
| Seguridad en los costes | A menudo, un tipo de interés fijo durante todo el plazo (consúltalo con tu entidad crediticia) | A menudo es variable, por lo que el coste puede variar a medida que cambien los tipos de interés o tu saldo |
| Ideal para | Gastos puntuales de coste conocido | Necesidades continuas o impredecibles |
¿Qué es un préstamo empresarial?
Un préstamo empresarial te proporciona una cantidad única de dinero en efectivo, por adelantado. Acuerdas un plazo fijo, por ejemplo, de 12 o 24 meses, y lo devuelves en cuotas fijas hasta que el saldo llegue a cero. Se aplican intereses sobre el importe total desde el primer día, tanto si lo gastas todo de inmediato como si dejas una parte en tu cuenta.
Piensa en ello como si fuera una hipoteca: pides prestada una cantidad determinada para un fin concreto, y el calendario de pagos no cambia.
Ventajas de los préstamos:
- Los pagos fijos facilitan la elaboración del presupuesto
- A menudo, es la opción más económica para un gasto importante y previsto
- Una fecha de pago clara
Inconvenientes de los préstamos:
- Pagas intereses sobre el importe total, aunque no lo utilices todo de inmediato.
- Para obtener más dinero más adelante, hay que presentar una nueva solicitud.
- Resulta menos útil cuando la necesidad es continua
¿Qué es una línea de crédito?
Una línea de crédito funciona más como una tarjeta de crédito que como un préstamo. La entidad crediticia te concede un límite de crédito, por ejemplo, 50.000 dólares, y tú dispones de ese importe siempre que necesites dinero en efectivo. Si retiras 10.000 dólares, solo se te cobran esos 10.000 dólares, no el límite total. A medida que vas devolviendo el dinero, ese crédito vuelve a estar disponible. No hace falta presentar una nueva solicitud ni obtener una nueva aprobación.
La mayoría de las líneas de crédito, incluida la de Loot, calculan el coste de cada disposición en función de la cantidad que se retira. El tipo de interés varía según el uso que se haga, por lo que siempre se paga en proporción a lo que realmente se solicita, en lugar de aplicar un tipo fijo independientemente del importe de la disposición.
Ventajas de una línea de crédito:
- Dibuja solo lo que necesites
- Paga solo por lo que consumas, no por el límite total
- Vuelve a utilizar la línea de crédito a medida que vas pagando
- Un colchón de seguridad para hacer frente a las fluctuaciones en las nóminas y a las variaciones estacionales
Inconvenientes de las líneas de crédito:
- Los tipos de interés variables, en la mayoría de las entidades crediticias, hacen que sea más difícil predecir el coste a largo plazo.
- La facilidad de acceso puede llevar a contraer demasiados préstamos sin una amortización disciplinada
Cómo elegir: adapta la herramienta al trabajo
Elige un préstamo cuando:
- Estás comprando un bien concreto cuyo precio conoces, como un equipo, un vehículo o un inmueble
- Estás financiando una expansión o adquisición puntual
- Quieres una cuota fija y te parece bien comprometerte a un plazo determinado
Opta por una línea de crédito cuando:
- Tu necesidad es continua o difícil de prever, como los déficits de nómina, el stock estacional o las facturas de pago retrasado
- Quieres pagar solo por lo que consumes
- Quieres tener acceso permanente al capital sin tener que volver a solicitarlo cada vez que te quedes sin liquidez
En resumen
Un préstamo y una línea de crédito no son alternativas que compitan entre sí. Son herramientas diferentes para fines distintos. Infórmate de cuál será tu próximo gasto antes de decidir cómo financiarlo: un gasto grande y planificado se adapta mejor a un préstamo; las necesidades continuas o impredecibles se adaptan mejor a una línea de crédito. La mayoría de las empresas acaban utilizando ambas opciones.
La única cifra que importa es la que lleva tu nombre. Comprueba en cuestión de minutos a qué tienes derecho. No se exige una puntuación de crédito mínima, y comprobar si cumples los requisitos no afectará a tu puntuación de crédito.
Barbanegra
Estratega sénior de contenidos · Finanzas para pequeñas empresas · Loot
Blackbeard escribe sobre flujo de caja, préstamos y planificación financiera para propietarios de pequeñas empresas, basándose en sus ocho años de experiencia en el ámbito de las finanzas de las pymes. Blackbeard es licenciado en Finanzas y ha colaborado en varias publicaciones sobre banca para pequeñas empresas.
Preguntas frecuentes
Depende de tu perfil crediticio, de la cantidad que pidas prestada y del tiempo que mantengas el saldo pendiente. Ningún artículo puede darte una cifra fiable sin conocer esos datos. Lo que sí puedes controlar es elegir una entidad crediticia que te informe por adelantado del coste total, en lugar de ofrecerte un tipo de interés que puede variar.
Sí. Muchas empresas recurren a un préstamo para una compra importante y puntual y a una línea de crédito para la gestión diaria del flujo de caja, utilizando ambos de forma simultánea.
Depende de la entidad crediticia. Muchas exigen una puntuación FICO mínima en torno a los 600; otras, como Loot, no establecen una puntuación mínima y, en su lugar, evalúan la solicitud basándose en el flujo de caja de tu empresa.
La rapidez depende de la entidad crediticia y de la documentación que presentes. Loot te da una respuesta en tan solo 24 horas, a menudo tras una revisión automatizada que dura menos de un minuto, y la transferencia de fondos puede realizarse el mismo día una vez aprobada la solicitud.
No. Con una verdadera línea de crédito renovable, solo pagas por la cantidad que realmente has utilizado, no por el límite total aprobado.
Con Loot no. Comprobar si cumples los requisitos es una consulta de crédito sin impacto, por lo que nunca afecta a tu puntuación crediticia, independientemente de si sigues adelante con el proceso o no.
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