Cómo funciona una línea de crédito
Una entidad crediticia te concede un límite de crédito determinado, por ejemplo, 50 000 dólares. Puedes disponer de dinero de ese límite siempre que lo necesites y solo pagas por lo que realmente retiras.
Si retiras 10 000 $, se te cobrará en función de esos 10 000 $, no del límite total de 50 000 $. A medida que vas pagando, tu crédito disponible vuelve a aumentar. Eso es lo que lo convierte en un crédito «renovable»: no tienes que volver a solicitarlo cada vez que necesites dinero en efectivo.
La línea de crédito de Loot funciona así, con límites que van desde los 5.000 hasta los 100.000 dólares. La comprobación de elegibilidad es una consulta de crédito «suave», por lo que nunca afecta a tu puntuación crediticia, y no se exige una puntuación crediticia mínima para poder optar a ella. La mayoría de los solicitantes reciben una respuesta en tan solo 24 horas, gracias al proceso automatizado de evaluación de Loot, que suele tardar menos de un minuto.
¿Cómo se puede utilizar una línea de crédito?
Una línea de crédito funciona como un colchón de seguridad permanente para tu empresa, disponible siempre que lo necesites, ya sea para cubrir un gasto hoy o para invertir en el crecimiento del próximo trimestre.
¿Cómo puedes hacer frente a los gastos diarios?
- Cubrir los gastos salariales durante un mes de poca actividad
- Adquirir existencias antes de la temporada alta
- Cómo cubrir las necesidades mientras se espera el cobro de una factura que tarda en pagarse
- Cómo afrontar una reparación inesperada o un gasto de emergencia
¿Cómo puedes utilizarlo para hacer crecer tu negocio?
- Financiar una campaña de marketing para captar nuevos clientes
- Aprovechar ahora un gran encargo o una gran oportunidad y, unos meses más tarde, volver a recurrir a la caja para pagar las nóminas o los gastos
- Contrataciones de cara a una época de mucho trabajo
- Probar un nuevo producto o servicio antes de invertir una cantidad mayor de capital en él
Según la Encuesta sobre el crédito a las pequeñas empresas de 2026 de la Reserva Federal, el 56 % de las pequeñas empresas que solicitaron financiación durante el último año lo hicieron para cubrir gastos de funcionamiento, y el 46 % lo hizo para llevar a cabo una expansión o aprovechar una nueva oportunidad.¹ Una línea de crédito está pensada para cubrir ambas necesidades.
Línea de crédito frente a otras formas de financiación: comparación rápida
| Línea de crédito | Tarjeta de crédito para empresas | Préstamo a plazo fijo | |
|---|---|---|---|
| Cómo se obtienen los fondos | Disponer de un límite autorizado según sea necesario | Paga tus compras hasta alcanzar el límite de crédito | Un pago único, de una sola vez |
| Por qué pagas | En función de la cantidad que hayas retirado | Solo se aplican intereses si tienes un saldo pendiente | Intereses sobre el importe total desde el primer día |
| Límites habituales | De 5.000 a 250.000 dólares o más | De 1.000 a 50.000 dólares | De 10 000 a más de 500 000 dólares |
| Reembolso | Flexible: amortiza y vuelve a disponer de fondos | Pago mínimo mensual | Horario fijo hasta que termine el trimestre |
| Ideal para | Gastos recurrentes o impredecibles | Pequeñas compras cotidianas | Gastos puntuales y previstos |
Líneas de crédito garantizadas frente a no garantizadas
Una línea de crédito garantizada requiere una garantía, como existencias o maquinaria, a la que el prestamista puede recurrir en caso de impago. Una línea de crédito no garantizada no requiere garantía, aunque la mayoría de los prestamistas seguirán exigiendo una garantía personal.
La línea de crédito de Loot no está garantizada. No tendrás que aportar ninguna garantía para poder acceder a ella.
Cómo cumplir los requisitos para obtener una línea de crédito
Los requisitos varían según la entidad crediticia, pero la mayoría tendrá en cuenta:
- ¿Cuánto tiempo llevas en el negocio?
- Tus ingresos anuales
- Tu historial crediticio empresarial y personal
- Tus últimos extractos bancarios o tu flujo de caja
Requisitos mínimos de Loot:
- Al menos un año de actividad empresarial
- Unos ingresos anuales de al menos 200 000 dólares
- No se exige una puntuación crediticia mínima. Loot evalúa la solicitud basándose en el flujo de caja de tu empresa.
Ventajas e inconvenientes de una línea de crédito
Ventajas:
- Dibuja solo lo que necesites
- Paga en función de lo que consumas, no del límite total
- Reutiliza el crédito a medida que lo vas pagando
- Un colchón financiero para gastos imprevistos o para tu próxima fase de crecimiento
Contras:
- Los límites suelen ser inferiores a los de un préstamo a plazo fijo
- La facilidad de acceso puede llevar a contraer demasiados préstamos sin una amortización disciplinada
- Tu límite establece un tope, por lo que es posible que no cubra una compra cuyo importe supere el importe que se te ha concedido.
En resumen
Una línea de crédito te ofrece una reserva de capital flexible a la que puedes recurrir siempre que tu empresa lo necesite, y solo pagas por lo que utilizas. Úsala para una campaña de marketing con el fin de crecer hoy, y seguirá ahí para cubrir las nóminas dentro de dos meses; es el mismo colchón, listo para ambas ocasiones.
No se exige una puntuación crediticia mínima, y comprobar si cumples los requisitos no afectará a tu puntuación crediticia.
¹ Bancos de la Reserva Federal, Informe de 2026 sobre empresas generadoras de empleo: conclusiones de la Encuesta sobre el crédito a las pequeñas empresas de 2025, fedsmallbusiness.org
Barbanegra
Estratega sénior de contenidos · Finanzas para pequeñas empresas · Loot
Blackbeard escribe sobre flujo de caja, préstamos y planificación financiera para propietarios de pequeñas empresas, basándose en sus ocho años de experiencia en el ámbito de las finanzas de las pymes. Blackbeard es licenciado en Finanzas y ha colaborado en varias publicaciones sobre banca para pequeñas empresas.
Preguntas frecuentes
Sí. A medida que vas devolviendo lo que has retirado, esa cantidad vuelve a estar disponible para volver a solicitar un préstamo, sin necesidad de presentar una nueva solicitud.
No. Solo se te cobra en función del importe que hayas retirado realmente, no del límite total aprobado.
Depende de la entidad crediticia. Muchas exigen una puntuación FICO mínima en torno a los 600; Loot, por su parte, no establece ninguna puntuación mínima y evalúa la solicitud basándose en el flujo de caja de tu empresa.
La rapidez depende de la entidad crediticia y de la documentación que presentes. Loot te da una respuesta en tan solo 24 horas, a menudo tras una revisión automática que dura menos de un minuto.
Con Loot no. Comprobar si cumples los requisitos es una consulta de crédito sin impacto, por lo que nunca afecta a tu puntuación crediticia, independientemente de si sigues adelante con el proceso o no.
Sí. La mayoría de las entidades crediticias no imponen restricciones sobre el uso que se le da a los fondos, por lo que pueden destinarse a una compra puntual, al pago de nóminas, a la reposición de existencias o a cualquier otra necesidad de tu empresa, siempre que no se supere el límite de crédito.
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